特種車輛在建設工地施工作業(yè)時若發(fā)生事故，而非道路行駛中引發(fā)交通事故，保險公司是否需在交強險及商業(yè)第三者責任險限額內(nèi)承擔理賠責任？近日，浦城縣人民法院通過一起典型作業(yè)事故案件，就這一爭議問題展開法律探討。

案情回顧：

2023年9月，在浦城縣某工地，受雇于陳某某的起重機操作員黃某某，在操作起重機起吊水泥樁過程中，因操作不當，導致吊起的水泥樁碰撞到正在負責解開起重機掛鉤的工人譚某某，造成譚某某受傷。事發(fā)后，譚某某立即被送往當?shù)蒯t(yī)院接受治療。

2024年3月，經(jīng)鑒定，譚某某傷情構成兩處十級傷殘。涉案起重機登記所有人為陳某某，其已向保險公司投保了交強險及商業(yè)第三者責任保險，事故發(fā)生在保險期間內(nèi)。2024年5月，譚某某向浦城法院提起訴訟，請求判令黃某某、雇主陳某某共同賠償醫(yī)療費、殘疾賠償金等各項損失共計25萬余元，并要求保險公司在交強險及商業(yè)第三者責任險限額內(nèi)對損失承擔保險責任。

保險公司認為，涉案事故發(fā)生在工地作業(yè)區(qū)域，不屬于道路交通事故，不符合交強險理賠范圍，且根據(jù)保險合同條款約定，施工場地內(nèi)的機械作業(yè)事故不屬于保險責任賠償范圍，故拒絕承擔保險理賠責任。

法院審理：

特種車輛在作業(yè)過程中發(fā)生事故，按交強險進行賠償

法院經(jīng)審理認為，涉案車輛為特種車輛，主要用途在于施工作業(yè)而非道路行駛，為特種車輛投保的目的是為了分散在行駛往返作業(yè)路途中或是從事作業(yè)過程中發(fā)生事故的風險。保險公司應明知保險標的的特殊性以及存在的特殊風險。

中國保險監(jiān)督管理委員會在《關于交強險條例適用問題的復函》（保監(jiān)廳函[2008]345號）中明確指出特種車輛在作業(yè)過程中發(fā)生的責任事故，可參照《機動車交通事故責任強制保險條例》第四十三條的規(guī)定，按交強險進行賠償。涉案車輛為特種車輛，特種車輛發(fā)生事故多在特殊作業(yè)過程中，不能將特種車輛的被保險范圍僅限定在公共道路交通事故范圍內(nèi)。據(jù)此，涉案事故屬于交強險的理賠范圍，保險公司應當比照適用交強險的規(guī)定就此次事故所造成的損失予以賠償。

行為人因過錯侵害他人民事權益造成損害的，應當承擔侵權責任。綜合考慮此案發(fā)生的原因力、事故的具體情節(jié)及各方的過錯程度，酌定黃某某對譚某某的損失承擔70%責任。因黃某某受雇于陳某某，陳某某為涉案車輛向保險公司投保交強險和商業(yè)第三者責任險，譚某某合理的損失應由保險公司先行在交強險限額內(nèi)賠付，超出交強險范圍部分，按黃某某在事故中責任比例由保險公司在商業(yè)第三者責任險范圍內(nèi)支付。據(jù)此，法院判決保險公司在交強險和商業(yè)第三者責任險限額內(nèi)賠償譚某某各項損失共計15萬余元。

法官說法：

保險公司應了解特種車輛的投保期待

此案中，案涉事故雖非通常意義上的交通事故，但是特種機動車輛在作業(yè)過程中發(fā)生事故概率遠高于道路行駛，且一旦發(fā)生事故，對受害人所造成的損害并不亞于交通事故。

法律規(guī)定明確要求特種車輛必須投保交強險，這一要求體現(xiàn)了對特種車輛運營安全的重視。鑒于特種車輛的核心功能在于執(zhí)行特殊作業(yè)任務，而非傳統(tǒng)意義上的道路交通運輸，當投保人選擇為特種車輛投保交強險時，保險公司理應充分了解并認可該類車輛的主要用途為特種作業(yè)，對特種車輛的“使用”不應嚴格限定為“駕駛”，而應當涵蓋包括駕駛、作業(yè)在內(nèi)的多種車輛運行狀態(tài)，保險公司應當預見并接受特種車輛在作業(yè)過程中所引發(fā)的事故屬于交強險的保障范疇之內(nèi)，這既符合車主投保時的合理期待，也是對保險本質(zhì)“風險共擔與損失補償”的體現(xiàn)。

法官提醒：

當特種車輛在作業(yè)過程中不幸發(fā)生事故時，保險公司應當基于誠實信用原則及合同義務，履行賠償責任，尊重并滿足當事人訂立保險合同時的合理預期，增強社會公眾對保險制度的信任和支持。也提醒特種機動車輛車主，在購買保險時，要仔細閱讀保險條款，了解相應的保險范圍及相關免責條款，在作業(yè)過程中要嚴格遵守安全操作，確保作業(yè)安全，避免事故發(fā)生。