卸下債務(wù)包袱 人生重新?lián)P帆

——周寧法院審結(jié)一起“個(gè)人債務(wù)集中清理”案

“個(gè)人債務(wù)集中清理程序幫我卸下了債務(wù)重?fù)?dān)，如今，我感覺生活重新回到了‘正軌’?！比涨?，隨著周寧法院裁定終結(jié)凌某個(gè)人債務(wù)集中清理程序，寧德市首例“個(gè)人債務(wù)集中清理”案順利審結(jié)。從沉重債務(wù)枷鎖中掙脫的那一刻，凌某的臉上露出了久違的輕松。

凌某是周寧法院探索個(gè)人債務(wù)集中清理機(jī)制的直接受益者，而這一機(jī)制的誕生，源于現(xiàn)實(shí)中大量“執(zhí)行不能”案件的困境?！皳?jù)統(tǒng)計(jì)，我院以自然人為被執(zhí)行人的執(zhí)行案件中，年均約有50%案件陷入執(zhí)行不能的僵局?！敝軐幏ㄔ簩徟形瘑T會(huì)專職委員、執(zhí)行局局長(zhǎng)凌建勇坦言。這些無力償債的被執(zhí)行人中，相當(dāng)一部分懷有履行意愿，卻苦于沒有履行能力。如何為這些“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人開辟一條擺脫債務(wù)泥潭、重啟人生的通道，成為法院司法探索的重要方向。

2024年底，周寧法院率先試水具備個(gè)人破產(chǎn)制度功能的個(gè)人債務(wù)集中清理工作，制定實(shí)施《開展個(gè)人債務(wù)集中清理工作的實(shí)施方案》，從適用范圍、申請(qǐng)流程到審理模式均作出精細(xì)化規(guī)范。“個(gè)人債務(wù)集中清理，本質(zhì)上是基于誠(chéng)信原則的債務(wù)危機(jī)化解機(jī)制。通過協(xié)商確定償債方案，適度為債務(wù)人‘松綁’，既能幫助‘誠(chéng)實(shí)而不幸’者恢復(fù)正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也能提升債權(quán)清償?shù)墓叫耘c實(shí)現(xiàn)效率。”凌建勇進(jìn)一步解釋，若發(fā)現(xiàn)債務(wù)人存在逃避債務(wù)、隱匿財(cái)產(chǎn)等失信行為，法院將立即終止程序，堅(jiān)決維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益。

凌某的經(jīng)歷正是“誠(chéng)實(shí)而不幸”者的典型寫照。作為周寧縣某小學(xué)教師，其在2015年離婚后獨(dú)自撫養(yǎng)孩子，每月微薄的薪資要同時(shí)支撐房租、子女教育、年邁母親的醫(yī)療開支，生活的天平早已失衡。無奈之下，凌某只得四處舉債周轉(zhuǎn)，可拆東墻補(bǔ)西墻的日子，終究難以維系。 

2019年，債務(wù)逾期的多米諾骨牌轟然倒塌，本金、利息、罰息層層疊加，使凌某被列入限制高消費(fèi)名單與失信被執(zhí)行人名單。每月工資扣除基本生活費(fèi)用后盡數(shù)凍結(jié)，年度評(píng)優(yōu)評(píng)先與職級(jí)晉升也因此停滯，工作與生活雙雙墜入谷底。

在經(jīng)歷數(shù)年的失信生活后，凌某向周寧法院遞交了個(gè)人債務(wù)清理申請(qǐng)與誠(chéng)信承諾書，主動(dòng)申報(bào)個(gè)人財(cái)產(chǎn)，希望能恢復(fù)信用。法院受理后，對(duì)凌某全面開展誠(chéng)信度甄別，嚴(yán)格審查其涉執(zhí)涉訴記錄和個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況，深入居住地、工作單位走訪，細(xì)致了解其生活境遇、工作表現(xiàn)與消費(fèi)習(xí)慣，并廣泛征集債權(quán)人意見。2025年3月3日，結(jié)合前期調(diào)查結(jié)果，法院認(rèn)定凌某屬于有履行意愿但無履行能力的失信被執(zhí)行人，正式受理其個(gè)人債務(wù)集中清理一案，并擇優(yōu)選定某清算公司擔(dān)任管理人。然而，管理人對(duì)凌某財(cái)產(chǎn)情況進(jìn)行深入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，其名下可供清償?shù)馁Y產(chǎn)僅66000元，與2名債權(quán)人申報(bào)的122483.41元債權(quán)總額相差較大。

4月21日，第一次債權(quán)人會(huì)議如期召開，分歧隨之顯現(xiàn)?！扒穫€錢，天經(jīng)地義，我不同意不償還欠款利息?！庇袀鶛?quán)人提出反對(duì)，會(huì)場(chǎng)氣氛瞬間凝重。

“凌某已傾盡所有，還款意愿毋庸置疑，但從其家庭境況與收入水平來看，確實(shí)無力全額清償。”面對(duì)僵局，管理人與承辦法官輪番上陣，先向債權(quán)人逐條出示凌某的收入證明、醫(yī)療賬單與子女教育支出憑證，用數(shù)據(jù)展現(xiàn)其現(xiàn)實(shí)困境；再耐心闡釋個(gè)人債務(wù)集中清理的制度初衷，分析“僵持不放”與“適度豁免”對(duì)債權(quán)實(shí)現(xiàn)的實(shí)際影響；最后結(jié)合類似案例，說明債務(wù)人重獲新生后對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的積極意義。

“當(dāng)初借了五萬多，這幾年，利滾利債務(wù)已經(jīng)增加到10萬多，我每月被扣除的工資都不夠還利息，欠的本金怕是這輩子都沒法全額還清了?！泵鎸?duì)其中一筆債務(wù)，凌某苦惱不已。

經(jīng)過三番五次的溝通疏導(dǎo)，債權(quán)人的態(tài)度逐漸松動(dòng)，一致表決通過了清償債務(wù)方案，以現(xiàn)有資產(chǎn)清償本金，實(shí)質(zhì)豁免全部利息，且不設(shè)置考察期。

7月2日，周寧法院依法裁定終結(jié)凌某個(gè)人債務(wù)集中清理程序。至此，凌某的債務(wù)包袱徹底卸下，人生重新?lián)P帆。

鼓勵(lì)創(chuàng)新、寬容失敗，激勵(lì)守信、嚴(yán)懲失信。個(gè)人債務(wù)集中清理絕非對(duì)債務(wù)人的縱容，而是對(duì)誠(chéng)實(shí)而不幸者的法律救贖。它既彰顯了司法的人文溫度，也為維護(hù)社會(huì)公平注入了正能量?！傲枘嘲傅某晒徑Y(jié)，既讓債權(quán)人以較高效率和比例實(shí)現(xiàn)了債權(quán)，也讓債務(wù)人從債務(wù)枷鎖中解脫，重燃生活希望?！敝軐幏ㄔ狐h組副書記、副院長(zhǎng)許偉表示，周寧法院將以此為起點(diǎn)，持續(xù)完善個(gè)人債務(wù)集中清理工作機(jī)制，深入構(gòu)建“立審執(zhí)破”一體化格局，暢通執(zhí)行程序與個(gè)債清理的銜接渠道，不斷拓展個(gè)債清理的廣度與深度，讓更多“誠(chéng)實(shí)而不幸”者看到重生的曙光。