一通“低息快貸”的推銷電話，一個(gè)年化利率高達(dá)700%的借貸陷阱，讓數(shù)百名借款人一步步陷入債務(wù)深淵。近日，由福安市檢察院提起公訴的一起非法經(jīng)營(yíng)高利貸案件二審審結(jié)，主犯鄭某某被寧德市中級(jí)人民法院判處有期徒刑6年，并處罰金150萬元，另一主要成員劉某某被判處有期徒刑2年4個(gè)月，并處罰金10萬元。

2023年3月，鄭某某為開展小額貸款業(yè)務(wù)，邀請(qǐng)劉某某為業(yè)務(wù)員，承諾給予其部分股份以及每月薪酬。劉某某明知該工作室沒有取得放貸資質(zhì)，為謀取利益仍然加入。之后，鄭某某通過網(wǎng)絡(luò)不法平臺(tái)購(gòu)置潛在貸款客戶個(gè)人信息，再交付劉某某通過撥打電話、發(fā)送短信、添加微信等方式對(duì)接及拉攏客戶。該工作室視客戶條件，發(fā)放1000元至5萬元不等的貸款本金，貸款期限不超過15日，每日收取日利率2%至3%不等的利息。同年8月，鄭某某安排劉某某為小額貸款工作室管理員，讓其繼續(xù)招募其他業(yè)務(wù)員。至2024年2月間，鐘某某、彭某某、嚴(yán)某某、薛某某等人先后入職，約定每月數(shù)千元固定工資外，每成功介紹一人貸款另有額外報(bào)酬。

“根據(jù)客服的指引添加對(duì)方微信，輕松借到了5萬元，直到逾期一天收到催收信息，我才算清那個(gè)觸目驚心的數(shù)字。”據(jù)借款人小吳回憶道：“本以為解了燃眉之急，卻不知已踏入高利貸陷阱。”

2024年2月，鄭某某、劉某某等人被警方抓獲，他們的暴利“生意”終于做到盡頭。檢察機(jī)關(guān)在審查該案時(shí)發(fā)現(xiàn)，工作室由鄭某某等人開設(shè)，員工分工明確：有人負(fù)責(zé)篩選目標(biāo)，有人專門辦理借貸手續(xù)，還有人負(fù)責(zé)后期催收。這兩間簡(jiǎn)陋的工作室，竟靠著“高利率+短周期”模式瘋狂盈利，不到1年時(shí)間收益已超百萬元。

辦案過程中，福安市檢察院引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)繼續(xù)偵查資金流向、借款憑證以及催收記錄，并重新提交審計(jì)。隨著資金流水、聊天記錄以及到案借款人證言的固定，鄭某某等人編織的非法放貸網(wǎng)絡(luò)逐漸浮現(xiàn)：157萬余元違法所得，是其從事違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的鐵證；857筆實(shí)際放貸，證明了其“經(jīng)常性”，絕非普通民間借貸；220名不特定借款人，證明放貸行為已面向“社會(huì)不特定對(duì)象”，擾亂了國(guó)家金融管理秩序。

2024年11月，福安市檢察院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)鄭某某、劉某某提起公訴。近日，寧德市中級(jí)人民法院作出二審判決，以非法經(jīng)營(yíng)罪分別判處鄭某某和劉某某有期徒刑6年、2年4個(gè)月，并分處罰金150萬元、10萬元。

其余涉案人員另案處理。