“這套機制系統(tǒng)、務實，具有很高的推廣價值！”近日，在中國人民銀行召開的金融糾紛多元調(diào)處化解工作會上，龍巖的經(jīng)驗介紹引發(fā)全國參會者的熱烈反響。作為先進典型，龍巖市普惠金融司法協(xié)同中心分享的“司法+金融”協(xié)同治理路徑，成為會場焦點。線上提問接連不斷，“流程能否直接復制”“希望赴龍巖實地學習”等留言刷屏聊天區(qū)，不少同行主動留下聯(lián)系方式，尋求深入對接。

這片響起“龍巖聲音”的紅色熱土，本就深植著金融與法治共生的基因。這里是紅色政權(quán)首部“銀行法”《閩西工農(nóng)銀行章程》的誕生地，也是紅色調(diào)解傳統(tǒng)的發(fā)祥地之一。1930年的閩西，硝煙未散，革命先輩懷揣“解除工農(nóng)痛苦，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟”的初心，在簡陋民房中起草了這部開創(chuàng)性的金融規(guī)章。如今，翻閱那泛黃紙張，“信用合作”“借貸公平”等樸素規(guī)定清晰如初，與當下“讓金融活水惠及更多群體”的普惠理念跨越時空呼應。

長期以來，金融糾紛“調(diào)解難、訴訟慢、信用修復難”三座大山，橫亙在眾多尋求普惠金融支持的個體與小微企業(yè)面前。

出路何在？2022年，龍巖市中級人民法院牽頭的“協(xié)同”創(chuàng)新，為破解困局提供了答案。法院告別“單打獨斗”，聯(lián)合中國人民銀行、金融監(jiān)管局、財政局、司法局等多部門，共同組建“龍巖市普惠金融司法協(xié)同中心”。這遠非部門的簡單疊加，而是構(gòu)建“司法引導+金融紓困+信用修復”三位一體的機制革新，旨在讓金融糾紛實現(xiàn)“一站化解”。

中心成立不久，便迎來首個“硬骨頭”。個體工商戶陳先生因客源銳減，拖欠銀行8萬元經(jīng)營貸款達半年。面對催收，陳先生或避而不見，或情緒激動稱“要錢沒有，等著倒閉”，銀行已準備提起訴訟。面對僵局，中心啟動聯(lián)動機制：法官主動介入，向陳先生剖析逃避責任對征信的危害，闡明調(diào)解的自愿性與法律效力，逐步消解其抵觸情緒；同時，以真實案例對比“訴訟導致店鋪被封、征信受損”與“調(diào)解實現(xiàn)分期還款、信用修復”的利弊，最終說服他回到談判桌。另一邊，調(diào)解員邀請銀行信貸負責人面對面溝通，依據(jù)店鋪近期流水測算陳先生月均還款能力，協(xié)調(diào)銀行減免3000余元違約金，將剩余本金分16期償還。最終，通過信用修復機制兜底保障，約定只要陳先生連續(xù)按時還款，銀行即出具結(jié)清證明并推送征信。

此案成為“三位一體”模式成功驗證的首個樣本。此后，轄區(qū)金融機構(gòu)遇類似糾紛，優(yōu)先考慮對接中心，而非直接訴諸司法程序。

龍巖的經(jīng)驗并非一蹴而就，其核心在于“機制共建、人才共育、政策共濟、風險共防、信用共修”的“五聯(lián)”協(xié)同體系。

中心建立健全“三級過濾”體系，完善“銀行催收先行、行業(yè)調(diào)解前置、法院訴訟斷后”的遞進式過濾體系，壓實銀行第一催收人責任。通過公安、運營商修復當事人實名號碼，借助行業(yè)組織力量，實現(xiàn)精準觸達、切實紓困；41名銀行業(yè)精英組成的調(diào)解隊伍，既懂金融又通人情，曾為停業(yè)小吃店老板協(xié)調(diào)24期還款方案，還對接社區(qū)團購平臺助其重獲生機；通過司法建議、監(jiān)管約談等方式，推動金融機構(gòu)實質(zhì)性“讓利”，轄區(qū)21家分行已出臺78類優(yōu)惠政策，累計為困難主體減免各項費用4515.08萬元，幫助362家小微企業(yè)獲得續(xù)貸支持；法院與金融監(jiān)管部門聯(lián)動，簽署合作協(xié)議，建立了信息共享、風險共防等8項協(xié)作機制，破解24項金融頑疾；推行的“一戶一策”信用幫扶更讓失信主體重獲希望，個體工商戶林女士在履約后成功修復征信，不僅店鋪重現(xiàn)生機，還獲批了新的創(chuàng)業(yè)貸款。

扎實的創(chuàng)新實踐，收獲了廣泛的認可與回響?！褒垘r做法”先后獲國務院《全國優(yōu)化營商環(huán)境簡報》全國推介，入選最高人民法院典型經(jīng)驗，被《中國改革報》《人民法院報》等主流媒體深度報道。

如今，這座紅城的金融協(xié)同創(chuàng)新仍在前行，司法服務與信用幫扶如同涓涓細流，守護著普惠金融改革試驗區(qū)的蓬勃希望。