民間標(biāo)會原是一種傳統(tǒng)的民間互助融資形式，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，許多民間標(biāo)會早已脫離“互助”本質(zhì)，演變?yōu)橐愿呦檎T餌，通過口口相傳的方式，針對社會不特定公眾的非法集資工具。近日，永安市人民法院對一名民間標(biāo)會的“會首”以集資詐騙罪判處刑罰。

案情回顧

2023年4月至2024年11月期間，馬某某在未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的情況下，通過口口相傳的方式，針對社會不特定公眾，非法組織民間標(biāo)會3份。其間，馬某某以非法占有為目的，在明知無還款能力的情況下，多次利用會首身份聲稱“會款”已被其他參會人員標(biāo)走，從而騙取被害人“會款”共計105.8萬元，并將款項用于償還個人債務(wù)、日常消費等。

經(jīng)統(tǒng)計，馬某某所組織的3份非法民間標(biāo)會的涉案金額為203.2萬元，造成31名被害人損失共計143.9067萬元。馬某某因資金鏈斷裂無法支付參會人員會款而案發(fā)，并被公安機(jī)關(guān)抓獲。案發(fā)后，部分被害人出具書面諒解書，對馬某某的行為表示諒解。

永安法院經(jīng)審理認(rèn)為，馬某某以非法占有為目的，使用詐騙的方法，利用民間“標(biāo)會”組織非法吸收資金，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。結(jié)合馬某某具有的坦白、自愿認(rèn)罪并獲得部分被害人諒解等量刑情節(jié)，永安法院依法對馬某某判處有期徒刑7年，并處罰金50萬元，責(zé)令馬某某退賠各被害人經(jīng)濟(jì)損失。

法官說法

現(xiàn)階段民間標(biāo)會案件，主要表現(xiàn)為參會人員“中標(biāo)”后“逃會”導(dǎo)致“會首”資金鏈斷裂，以及“會首”將資金私自挪用導(dǎo)致虧空并“倒會”。該類案件常見的是以非法吸收公眾存款罪定罪量刑，但在一些特殊情形下也可能構(gòu)成集資詐騙罪，或同時構(gòu)成以上兩種罪名。

依照《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，使用詐騙的方法利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金，集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定具有非法占有集資款的目的，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪處罰；對集資詐騙數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”，處7年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

該案中，馬某某在組織民間標(biāo)會之前已經(jīng)背負(fù)大量債務(wù)，名下亦無房產(chǎn)和大額資產(chǎn)，客觀上不具備償還能力，其利用“會首”欺騙參會人員稱“會款”已被其他參會人員標(biāo)走，并冒用參會人員名義將集資款105.8萬元標(biāo)走，用于償還前期個人債務(wù)和個人消費支出等，造成參會人員損失無法挽回，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其具有非法占有的目的。同時，其采取虛構(gòu)事實、隱瞞真相的詐騙手段非法吸收資金，故應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪對其定罪量刑。

法官提醒

民間標(biāo)會中，非法集資的資金掌控在“會首”手中——由“會首”獨自管理所有集資款，資金用途和流向不公開、不透明，缺乏有效監(jiān)管，參會人員因信息不對等或盲目相信“會首”，對“會首”的“冒標(biāo)”行為疏于防范，導(dǎo)致資金被“會首”用于個人揮霍、賭博或其他高風(fēng)險投資，當(dāng)“會首”資金鏈斷裂時，標(biāo)會會立即崩盤，導(dǎo)致眾多參會人員血本無歸。

法官在此提醒廣大投資者，要樹立健康的投資理念，增強(qiáng)風(fēng)險意識，遠(yuǎn)離非法集資，切莫被非法集資者的虛假承諾所迷惑，因貪圖高額利息回報將資金置于高風(fēng)險之中，遇到可疑情況及時向金融監(jiān)管部門或公安機(jī)關(guān)咨詢、舉報。