守好“錢袋子” 筑牢“安全網(wǎng)”

——莆田市檢察機(jī)關(guān)推出硬舉措整治非法金融活動(dòng)

2025年以來(lái)，莆田市檢察機(jī)關(guān)立足檢察職能，緊扣“守住錢袋子、護(hù)好幸福家”目標(biāo)，以“嚴(yán)打、嚴(yán)懲、嚴(yán)防”硬舉措重拳整治非法金融活動(dòng)，依法審結(jié)破壞金融管理秩序犯罪19件30人、金融詐騙犯罪17件30人，用“檢察藍(lán)”為莆田金融安全保駕護(hù)航，全力守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全與社會(huì)穩(wěn)定。

“零首付購(gòu)房”“輕松貸款不用還”，看似誘人的“暴富神話”，實(shí)則是精心設(shè)計(jì)的貸款詐騙陷阱，還催生了“職業(yè)背債人”這一群體，擾亂信貸市場(chǎng)秩序。

2025年底，莆田市檢察院在審查一起貸款詐騙案件時(shí)發(fā)現(xiàn)，部分房產(chǎn)中介鉆銀行貸款審批規(guī)則空子，組織征信“白戶”充當(dāng)“背債人”，在騙取銀行抵押貸款后，又以非法占有為目的套取信用貸、經(jīng)營(yíng)貸，給銀行造成巨大損失，檢察機(jī)關(guān)依法對(duì)相關(guān)人員批準(zhǔn)逮捕，堅(jiān)決斬?cái)噙@條黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

城廂區(qū)檢察院在辦理陳某某騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證一案中，面對(duì)犯罪嫌疑人利用實(shí)際控制的多家“空殼公司”實(shí)施犯罪，隱蔽性強(qiáng)、查處難度大的問(wèn)題，承辦檢察官抽絲剝繭，通過(guò)比對(duì)人物關(guān)系、核查貸款材料、追蹤資金流向，以涉案公司為主軸、虛假購(gòu)銷合同為突破口，精準(zhǔn)構(gòu)建犯罪關(guān)系圖譜，形成完整證據(jù)鏈條，最終查實(shí)犯罪事實(shí)。

提起公訴后，陳某某被判處有期徒刑六年，并處罰金，該案成功入選省檢察院第二十二批典型案例。案件辦結(jié)后，城廂區(qū)檢察院主動(dòng)延伸檢察職能，走訪市場(chǎng)監(jiān)管部門，制發(fā)社會(huì)治理類檢察建議，提出加強(qiáng)市場(chǎng)主體監(jiān)管、健全監(jiān)管機(jī)制等具體舉措；同時(shí)開(kāi)展檢察建議“回頭看”，協(xié)助涉案金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)效機(jī)制，從源頭上筑牢信貸市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防線。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，涉虛擬貨幣新型金融犯罪成為打擊難點(diǎn)，此類犯罪交易隱蔽、資金流復(fù)雜、取證難度大。涵江區(qū)檢察院迎難而上，從提前介入引導(dǎo)偵查、穿透審查破解數(shù)據(jù)困局、科技賦能擊穿零口供防線三個(gè)維度發(fā)力，全鏈條精準(zhǔn)打擊涉虛擬貨幣新型犯罪，打響金融安全保衛(wèi)戰(zhàn)。

嚴(yán)某某等人利用虛擬貨幣USDT（泰達(dá)幣）搭建地下外匯交易網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)境外聊天軟件招攬客戶，以“U幣”為媒介非法兌換人民幣與外幣，涉案銀行賬戶流水超13.3億元，查實(shí)非法外匯交易金額2562萬(wàn)元。該團(tuán)伙還在我省多地提取現(xiàn)金超4.78億元，購(gòu)買“U幣”為跨境犯罪資金“洗白”，從中牟利，嚴(yán)重?cái)_亂國(guó)家金融管理秩序。

公安機(jī)關(guān)立案后，涵江區(qū)檢察院第一時(shí)間同步介入偵查，精準(zhǔn)提出偵查建議：加大在逃人員抓捕力度、及時(shí)查扣凍結(jié)涉案資金、固定交易資金流電子證據(jù)、開(kāi)展專項(xiàng)審計(jì)，為全面查清全鏈條犯罪事實(shí)奠定基礎(chǔ)。案件移送審查起訴后，面對(duì)電子證據(jù)中混雜交易記錄無(wú)法關(guān)聯(lián)全部嫌疑人的難題，承辦檢察官引導(dǎo)偵查人員開(kāi)展資金流向穿透分析，精準(zhǔn)鎖定2名被告人2000萬(wàn)余元的非法經(jīng)營(yíng)金額，同時(shí)查明取款手團(tuán)隊(duì)幫助支付結(jié)算金額從700萬(wàn)余元至4.7億余元不等，準(zhǔn)確區(qū)分非法經(jīng)營(yíng)共犯與幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)人員的行為性質(zhì)，做到不枉不縱。

最終，法院以非法經(jīng)營(yíng)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，分別判處嚴(yán)某某、鄭某某、林某某等15人有期徒刑8個(gè)月至3年不等，并處罰金，這起涉案金額巨大、涉案人員眾多的涉虛擬貨幣金融犯罪案件得以圓滿辦結(jié)。

洗錢犯罪是金融領(lǐng)域的“毒瘤”，為各類上游犯罪“洗白”資金，嚴(yán)重危害金融安全。2025年以來(lái)，莆田市檢察機(jī)關(guān)緊盯洗錢犯罪，強(qiáng)化反洗錢業(yè)務(wù)態(tài)勢(shì)分析，嚴(yán)格落實(shí)洗錢上游犯罪“一案雙查”制度，深挖上游犯罪背后的洗錢線索，監(jiān)督公安機(jī)關(guān)立案洗錢犯罪4件4人，起訴洗錢犯罪9件11人，覆蓋五類洗錢上游犯罪，涉案金額1720余萬(wàn)元。

城廂區(qū)檢察院在辦理蔡某某保險(xiǎn)詐騙一案時(shí)，敏銳發(fā)現(xiàn)梁某某指使蔡某某通過(guò)他人支付寶賬戶，歸集、轉(zhuǎn)移騙取的保險(xiǎn)公司運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)理賠費(fèi)用642余萬(wàn)元的洗錢線索，依法對(duì)蔡某某追訴洗錢犯罪，最終蔡某某因犯洗錢罪被判處有期徒刑三年二個(gè)月，并處罰金。

為凝聚打擊合力，莆田市檢察院主動(dòng)牽頭，邀請(qǐng)公安、法院、人行等部門業(yè)務(wù)骨干，共同舉辦反洗錢主題“檢控前沿”實(shí)務(wù)研討沙龍，通過(guò)觀點(diǎn)碰撞、業(yè)務(wù)交流、案例研討，統(tǒng)一司法裁判標(biāo)準(zhǔn)，凝聚反洗錢工作共識(shí)，健全完善多方協(xié)同的反洗錢工作機(jī)制。