精準(zhǔn)“開良方” 守護(hù)“煙火氣”

——惠安縣檢察院深度參與“反洗錢”社會(huì)治理

“我以為只是幫個(gè)忙，沒想到銀行卡都被凍結(jié)了，還差點(diǎn)涉嫌犯罪！”近日，在惠安縣經(jīng)營小吃店的李老板，回憶起那段經(jīng)歷仍心有余悸。一個(gè)看似平常的訂餐電話，讓他險(xiǎn)些淪為洗錢犯罪的“工具人”，而惠安縣檢察院以一份檢察建議為眾多商戶撐起了平安“保護(hù)傘”。

2024年10月15日，李老板像往常一樣接到顧客訂餐電話，將訂單送到指定地點(diǎn)。次日，對方又通過微信訂餐，并向他發(fā)出求助：“老板，我家里人生病了需要手術(shù)費(fèi)，但我的銀行卡限額了，能不能幫我收一筆錢后轉(zhuǎn)給我家人？餐費(fèi)也一起轉(zhuǎn)給您，您扣掉餐費(fèi)，剩下的幫我轉(zhuǎn)過去就行?！崩罾习迤鸪跤行┆q豫，但想著對方是顧客，又遇緊急情況，幫忙轉(zhuǎn)個(gè)賬應(yīng)該沒問題，便答應(yīng)了。

很快，李老板的銀行卡收到一筆15000元轉(zhuǎn)賬，他扣掉餐費(fèi)后將剩余錢款轉(zhuǎn)給了對方所謂的“家人”。然而，李老板的轉(zhuǎn)賬銀行卡不久就被凍結(jié)了。銀行告知，他收到的15000元是一起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案中受害人的被騙資金，詐騙分子利用他的賬戶完成了涉案錢款轉(zhuǎn)移。

李老板徹底懵了，自己合法經(jīng)營，怎么就攤上事了？更讓他后怕的是，公安機(jī)關(guān)告知他，如果查實(shí)他“明知是涉案錢款仍幫助轉(zhuǎn)移”，可能構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。“我就是想多做點(diǎn)生意，哪知道會(huì)這樣？我自己的收款銀行賬戶還被凍結(jié)了7萬多元，店鋪經(jīng)營都受到了影響……”李老板懊悔不已。

李老板的遭遇并非個(gè)例。短短一個(gè)月內(nèi)，惠安縣竟有33家餐飲店老板被詐騙分子利用，作案手法如出一轍，商戶轉(zhuǎn)賬金額累計(jì)41萬余元，被凍結(jié)賬戶達(dá)17個(gè)，其中商戶自有資金被凍結(jié)達(dá)近32萬元。

這類騙局為何屢屢得手？原來，詐騙分子正是利用了商戶的兩大特點(diǎn)。一方面，商戶接單心切，面對訂單容易放松警惕；另一方面，商戶大多熱心腸，覺得“幫個(gè)忙”沒什么大不了。殊不知，這份善良和急切恰恰給了犯罪分子可乘之機(jī)。

案件雖然告破，但檢察官的工作并未止步?！叭绻粚ι虘暨M(jìn)行針對性普法，類似的案件還會(huì)發(fā)生。”惠安縣檢察院承辦檢察官表示，這些案件暴露出個(gè)體工商戶在反洗錢、反詐騙意識(shí)方面存在嚴(yán)重盲區(qū)：風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，對“幫忙轉(zhuǎn)賬”類請求缺乏警惕，不清楚代收不明資金的法律風(fēng)險(xiǎn)；反詐知識(shí)欠缺，不了解洗錢套路，不知道“訂單+幫忙轉(zhuǎn)賬”是典型騙局。

案件辦結(jié)不是終點(diǎn)，推動(dòng)治理才是目的。2025年6月，惠安縣檢察院向該縣個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)制發(fā)《關(guān)于增強(qiáng)個(gè)體工商戶“反洗錢”意識(shí)的檢察建議》，同時(shí)引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)對相關(guān)賬戶進(jìn)行解凍。這份檢察建議聚焦個(gè)體工商戶易成洗錢“工具人”的痛點(diǎn)，精準(zhǔn)開出了“靶向藥方”：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)提示，通過多種渠道向商戶普及反洗錢、反詐騙知識(shí)，讓商戶提高對可疑請求的警惕性；建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)與銀行、公安等部門的溝通協(xié)作，商戶一旦遇到可疑情況就能及時(shí)獲得幫助，讓商戶“遇事不慌”；提供法律咨詢，設(shè)立專門的法律咨詢渠道，為商戶解答法律疑問，讓商戶“維權(quán)有道”。

檢察建議發(fā)出后，得到了協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人的高度認(rèn)可：“這份建議來得太及時(shí)了，我們轄區(qū)個(gè)體工商戶天天和錢打交道，最需要的就是這樣的專業(yè)指導(dǎo)?！苯刂聊壳?，公安機(jī)關(guān)已依法解凍商戶自有資金近32萬元，商戶經(jīng)營賬戶恢復(fù)正常使用。

惠安縣檢察院將繼續(xù)秉持“辦理一案、治理一片”理念，以檢察建議為有力抓手，深度參與“反洗錢”社會(huì)治理，讓平安果實(shí)惠及每一位群眾，守護(hù)好惠安的“煙火氣”。